Aiutiamo scin a scegliere il mutuo giusto ...

E' un pò che volevo aprire questa discussione ... ma non l'ho mai fatto ... anche se per il mio fratellino ... perchè di cose da dire ce ne sarebbero tonnellate ...
Ma avendo saputo che è ancora indeciso, ho voluto farlo ... cercando di ridurre il discorso al minimo ed approfondendolo solo se necessario ...

Scin ... Vale ... non fatevi condizionare dalla tipologia del tasso ... ma dalla durata del mutuo e dalla rata ...
Non so se volete "provare" la convivenza per poi sposarvi ... se vorrete avere figli ... etc ... quindi il mio discorso non può che essere insufficiente ... ma so che un mutuo è un prodotto finanziario ... e come ogni prodotto finanziario non si sà se si è in guadagno o in perdita fino alla scadenza ... e nel caso del mutuo se si fosse potuto risparmiare qualcosa in più ...

- Durata: meglio durate corte ... 15/20 anni al massimo ... con un mutuo la casa non è rivendibile ... cioè ... lo è ... ma ci si smena ... se vorrete avere dei figli ... e tu ... scin ... hai ben due fratelli ... significa che se lo accendete adesso per una durata di 20 anni e se avrete un bimbo tra 5 anni ... quando tu avrai 30 anni ... finirai di pagarlo quando vostro figlio avrà 15 anni ... nel momento in cui comincia ad avere bisogno di soldi ... studi ... motorino ... vestiti ... amici ...
- Rata: non fare la c@g@t@ di pagare una rata superiore all'80% dello stipendio di uno di voi due ... il discorso è complesso ... ma rifletti su questo ... se farete un tasso variabile e questo aumenterà ... come DEVE fare ... allora sarete nella merd@ ... e forse avrete un debito superiore al vostro credito ... lo sò ... avete due stipendi ... ma generalmente le spese si basano sul reddito ... quindi è sempre difficile risparmiare ... e se i debiti aumentano troppo ...

Come detto in apertura, questo è solo l'inizio ... cerchiamo di aiutare scin e Vale con le nostre esperienze e riflessioni ... per poi approfondire quando e se necessario ...
Scin ... Vale ... auguri di buon natale ... ma soprattutto auguri di serena vita insieme ...


Un abbraccio
Macs

[Errino]

A quello già detto da vfr posso solo portare ad esempio due tipologie di mutuo fra le quali ero indeciso quando capitò a me (anche se poi nn ho fatto più niente). Non so se già sono state vagliate ma riguardano il mutuo offerto da bppb (che spero ci sia anche al nord) Per poter vedere il link devi essere Registrato ossia a tasso variabile coperto (oltre un certo interesse nn si va ma hai un vantaggio iniziale dato da una rata molto bassa sfruttando il periodo attuale) e il Per poter vedere il link devi essere Registrato di iwbank che in base alla liquidità del conto riduce la rata nel tempo ed ha un tasso fisso.

La seconda possibilità abbatte i costi della pratica (che sono praticamente nulli) e anche se inizialmente costa di più se pensi di riuscire a mettere qualcosa da parte ogni mese effettivamente a lungo andare consente di risparmiare parecchio.

Nn posso dilungarmi oltre che vado di frettisssssssima ma se hai bisogno chiedi pure!!!!

P.S.: io alla fine mi ero orientato su iwbank con cui mi trovo benissimo da parecchio proprio per il fatto che nonostante fosse un tasso fisso (quindi relativa sicurezza) poteva cmq raggiungere "quasi" il risparmio di un variabile perchè si "spera" che fra qualche anno i tassi inizino di nuovo a salire.

Lamps!

Assolutamante a tasso fisso (che adesso è basso rispetto a quanto prospetta il futuro ... vista l'attuale congiuntura economico-finanziaria ...)

[diecidecimi]

Se ci limitiamo al solito dilemma: fisso o variabile, io, che ho sempre fatto le scelte sbagliate, , non avrei dubbi.
Oggi (v mutuionline) il fisso è a 5,98 mentre il variabile è a 1,78 circa.
fate vobis.... soprattutto calcolando che un bel variabile con cap vi mette al riparo da sorprese (salvo eventuali clausole misteriose): 2,35 . Oggi.
In pratica è un ibrido (con tutti i difetti relativi) che ti costa molto meno di un fisso, di più di un variabile puro, ma ti evita l'insonnia dovuta ai picchi come gli anni passati.

Esempio: un anno fa ho stipulato un mutuo fisso al 5,5 %, terrorizzato dall'impennata dei variabili. Dopo un po' ho avuto l'idea di verificare su quel sito come fosse il mercato dei mutui, e ho notato la differenza enorme dei tassi tra fisso e variabile: ho insistentemente chiesto una surroga e sono passato al "variabile con cap": al MASSIMO, anche se i tassi andassero al 20%, avrò un 5,4%. Ma credo che gli istituti di credito si siano sbilanciati in tale scommessa solo perchè sanno benissimo che non ci sarà più una simile congiuntura... in ogni caso, anche se , sfigatissimo, subissi una nuova impennata andrei a pagare ancora meno rispetto al primo mutuo: tasso inferiore e su un capitale già ridotto.
Non so, penso che un fisso oggi sia una scommessa persa: se le banche sanno già che non si supererà il 5,4, perchè fregarsi da soli e pagare 5,98?
Attualmente pago 600,00 € mensili in MENO rispetto all'anno scorso, mica bruscolini.Per ora non posso essere pentito.
Salvo future fregature, insisto (non si sa mai cosa si nasconde dietro i contratti...).

Secondo me dipende molto dalla cifra e dagli anni di mutuo........

Io ho deciso di fare il variabile (si puo' integrare nel caso avessi liquidita' da buttarci dentro abbassando l'importo mutuato, si puo' estinguere senza spesa e si puo' passare al tasso fisso se il variabile passa una certa quota) ed e' rinegoziabile.......ho scelto cio' perche' ho mutuato una somma di 65.000€ in 20 anni e non e' tanto.....anche una impennata dei tassi potra' far variare l'importo mensile a cifre sopportabili

Con mutui superiori ai 150.000€ sarei in difficolta' pure io, la differenza in questo momento e' enorme nella mensilita' ma bisogna tener conto che un ipotetico aumento dell'1% fa variare notevolmente l'importo mensile nel caso del variabile.....ma se si puo' mettere un tetto massimo....tanto vale

Cmq da quel che so io l'importo mensile non dovrebbe superare il 30% dello stipendio mensile.....

[diecidecimi]

Comunque QUESTO mi fa sempre preoccupare, e qualcuno che ha postato un po' più su me l'ha ricordato....

[murtle]

doc, le cose non sono così semplici: c'è la creazione monetaria, c'è il valore aggiunto, e tante altre cose ancora..
però è vero che dal punto di vista macroeconomico, sommando i bilanci commerciali di tutti gli Stati del mondo si arriverà sempre ad un debito, mentre teoricamente dovrebbero ovviamente annullarsi... commercio con gli alieni? mistero, mistero

per quanto riguarda il mutuo, mio padre l'ha fatto 4 o 5 anni fa, per una grossa somma e a tasso variabile. Mi ricordo che prima della crisi era con l'acqua alla gola, perchè con l'aumento dei tassi le rate erano aumentate di brutto, e infatti ci ha buttato un pò tutti i risparmi per cercare di diminuirne l'importo.

adesso mi sembra che le cose vadano meglio comunque

[SCINTILLA]

Originariamente inviata da Errino

il Per poter vedere il link devi essere Registrato di iwbank che in base alla liquidità del conto riduce la rata nel tempo ed ha un tasso fisso.

Questa è una cosa che potrebbe interessare. Devo solo capire dov'è la fregatura....

---------- Post added at 09:50 ---------- Previous post was at 09:49 ----------

Originariamente inviata da raptor17

Assolutamante a tasso fisso (che adesso è basso rispetto a quanto prospetta il futuro ... vista l'attuale congiuntura economico-finanziaria ...)

Io sono più propenso per il variabile, che pare rimanga sotto al fisso per almeno qualche anno.
Quando poi aumenta, si può sempre ritrattare il mutuo.
Non senza fatica purtroppo...

---------- Post added at 09:53 ---------- Previous post was at 09:50 ----------

Originariamente inviata da MannX

Con mutui superiori ai 150.000€ sarei in difficolta' pure io, la differenza in questo momento e' enorme nella mensilita' ma bisogna tener conto che un ipotetico aumento dell'1% fa variare notevolmente l'importo mensile nel caso del variabile.....ma se si puo' mettere un tetto massimo....tanto vale

Il tetto massimo su molti (tutti?) i mutui si può mettere, ovviamente ha un costo...


Per quello che ho capito finora, il mutuo non va semplicemente "comprato" ma va discusso e tirato fino all' osso, come con le assicurazioni, bisogna uscire dalla banca con la certezza che: visto che ci stanno inc lando almeno lo fanno nella nostra posizione preferita

[diecidecimi]

Originariamente inviata da SCINTILLA

Io sono più propenso per il variabile, che pare rimanga sotto al fisso per almeno qualche anno.
Quando poi aumenta, si può sempre ritrattare il mutuo.
Non senza fatica purtroppo...

bisogna uscire dalla banca con la certezza che: visto che ci stanno inc lando almeno lo fanno nella nostra posizione preferita

Scin, ricorda però che quando ritratti il mutuo, ti scontri con la fregatura n.1: lo spread. Non potrai scegliere un fisso come quello che c'è ora, con uno spread diciamo - a caso - dell' 1%.
Quando ti sarà appetibile il fisso perchè il variabile penalizza, ti metteranno uno spread , chessò, al 4 %. E il fisso avrà una rata mensile da capogiro....Vincono sempre loro, come al Casinò.
Per l'ultima frase, un megaQ8ne.... tra l'altro una cosa deprimente è che al'inizio non ti paghi le rate relative all'immobile, ma paghi solo il debito (gli interessi dovuti)....

[Errino]

Originariamente inviata da SCINTILLA

Questa è una cosa che potrebbe interessare. Devo solo capire dov'è la fregatura....

la fregatura è che per farlo variare in maniera rilevante devi lasciare "a vista" almeno 10000 euro e poi devono essere appunto a vista cioè nn investiti in nessuna maniera. Però a conti fatti (al tempo che li feci) riuscendo a mettere da parte 2-300 euro al mese facilmente in un anno si raggiungeva una variazione rilevante e (spese extra a parte) nei molti anni di mutuo si riusciva a combinare qualcosa di sensato. Tra l'altro attualmente (almeno per quella banca) è la forma di investimento più sicura e remunerativa nel senso di far maturare interessi altrove e pagare le rate di un altro mutuo.